为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进房地产市场平稳健康发展，按照《中国人民银行公告〔2024〕第11号》（以下简称《公告》）和《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称《倡议》）要求，甘肃农信积极组织实施相关工作。2024年10月12日，发布《甘肃农信关于开展存量个人住房贷款利率调整的公告》（以下简称《甘肃农信公告》），明确降低存量商业性个人住房贷款（以下简称“房贷”）利率操作性安排；对符合《公告》和《倡议》要求的客户，2024年10月25日进行批量下调。现将客户集中关注的问题解答如下：

　　问：本次存量住房贷款利率调整的范围是什么？

　　答：凡是符合《公告》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量房贷LPR加点幅度高于-30BP的，将其LPR加点幅度调整至-30BP，LPR加点幅度不高于-30BP的，将不调整。

　　2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

　　问：首套、二套房贷款调整是否有区别？

　　答：本次房贷利率调整对房屋套数没有区分，首套、二套房贷款均按统一规则进行调整。

　　问：公积金住房贷款或公积金组合住房贷款能否调整？

　　答：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款和存量公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。

　　问：个人商用住房贷款能否调整？

　　答：此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。个人商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

　　问：我的住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？

　　答：符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。

　　问：我的房贷是按二套房利率发放的，现已满足首套房贷政策，本次需要先转为首套房贷再进行利率调整吗？

　　答：存量房贷利率调整不区分首套、二套及以上，因此不需要转为首套房贷。

　　问：不良类贷款是否可以申请房贷利率调整？

　　答：本次存量房贷利率调整，不良类个人住房贷款需将归还所有欠款后，再进行下调。

　　问：这次批量调整存量房贷利率，收取费用吗？

　　答：本次存量房贷利率调整过程中，不收取任何费用，也不委托任何中介机构办理。

　　问：可以跨行置换存量房贷吗？

　　答：本次存量房贷利率调整不支持跨行置换。

　　问：凡是符合《公告》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量房贷都必须调吗？

　　答：如对此次房贷利率调整有异议，可自甘肃农信公告发布之日至2024年10月22日（含）之前向贷款经办机构提出书面异议申请，将不予纳入此次批量调整；如未提出异议，视为同意按甘肃农信公告进行批量调整。

　　问：我需要主动申请吗？需要提供什么材料？

　　答：为了便利您的操作，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，甘肃农信将于2024年10月25日批量下调，无需申请。对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，符合本次利率调整政策的，再进行利率调整。

　　问：我怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功？

　　答：甘肃农信将于10月25日实施批量调整，调整完成后，甘肃农信将发送手机短信，告知利率调整结果。批量利率调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向甘肃农信辖内机构更新联系方式等情况导致短信送达失败，如您联系方式发生变更，请您及时联系贷款经办机构进行更新。同时您也可以在甘肃农信掌上银行、贷款经办机构、96688等渠道进行查询。如对利率调整事宜存在异议，请联系贷款经办机构问询。

　　问：我的利率能调到多少？

　　答：本次存量房贷利率调整仅调整加点幅度，并不调整LPR取值、重定价日等其他贷款要素。因客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），使得贷款利率在本次批量调整时可能未进行重定价，贷款采用的五年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，导致本次批量调整后的贷款利率会有所不同。但到了贷款下一个重定价日后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

　　如下：

　　例1：假设您的首套房贷利率LPR取值为4.2%、加点幅度为-10BP，则您当前贷款利率为4.1%（=4.2%-0.1%）。如您的贷款属于本次调整范围，批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。如您的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，您的房贷利率将调整为3.55%（=3.85%-0.3%）。

　　例2：假设您的首套房贷利率LPR取值为3.95%、加点幅度为-10BP，则您当前贷款利率为3.85%（=3.95%-0.1%）。如您的贷款属于本次调整范围，批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.65%（=3.95%-0.3%）。如您的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，您的房贷利率将调整为3.55%（=3.85%-0.3%）。

　　例3：假设您的首套房贷利率LPR取值为3.85%、加点幅度为-10BP，则您当前贷款利率为3.75%（=3.85%-0.1%）。如您的贷款属于本次调整范围，批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.55%（=3.85%-0.3%）。如您的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，您的房贷利率仍为3.55%。

　　例4：假设您的首套房贷利率LPR取值为3.85%、加点幅度为-50BP，则您当前贷款利率为3.35%（=3.85%-0.5%）。因您当前房贷利率加点幅度已低于-30BP，故本次将不做调整。

　　问：我的住房贷款是固定利率、贷款基准利率定价，会如何调整？

　　答：对于以贷款基准利率定价或采用固定利率方式的存量房贷，您可于2024年10月22日（含）前，主动向甘肃农信申请办理“固转浮”业务，审核通过并转换为浮动利率贷款后，符合本次利率调整的，纳入2024年10月25日批量调整范围。之后提出转换申请的，甘肃农信将于2024年10月25日（不含）之后及时办理转换手续，符合利率调整政策的，按照《公告》和《倡议》等有关要求进行利率调整。

　　问：什么时候能执行新的贷款利率？

　　答：调整完成后当日将按照调整后的贷款利率执行。具体请以甘肃农信公告为准。

　　问：以前已经支付的高于调整后利率水平的住房贷款利息是否可以返还？

　　答：暂不支持，本次调整存量住房贷款利率不溯及既往。

　　问：已办理提前还款的，是否可以下调？

　　答：需要区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合《通知》条件的，可进行利率调整。二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，借款人可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合《通知》条件的，纳入此次调整范围。

　　问：本次批量调整房贷利率是否会同时进行重定价？

　　答：按照此次批量调整存量房贷利率的有关政策和要求，本轮仅调整LPR加减点，不同时进行贷款重定价。

　　甘肃农信将根据客户集中关注的问题持续更新相关问答。感谢您一直以来给予甘肃农信的大力支持。

来源：省农信联社个人金融部